金利には「単利」と「複利」の2種類があります。
金融商品の金利は基本的にこの「単利」と「複利」のどちらかがつきます。
「単利」は、「元本についてのみ」利息がつくことです。ついた利息は再運用されません。
一方で「複利」は、初めに預けた元本についた利息がどんどん元本に組み込まれるので、雪だるま式に元本が増えていき、利息が再利用されます。
単利と複利の仕組みをくらべると、複利の方がお得だということがわかります。
それでは、単利と複利の差はどのくらいになるのでしょうか。
【元本100万金利5%】単利の場合の利息の計算方法
例えば、元本100万円を金利5%で預金するとした時、単利の場合に1〜5年目までの利息は次のようになります。
年数 | 元本 | 利率 | 利息 |
---|---|---|---|
1年目 | 100万 | 5% | 5万 |
2年目 | 100万 | 5% | 5万 |
3年目 | 100万 | 5% | 5万 |
4年目 | 100万 | 5% | 5万 |
5年目 | 100万 | 5% | 5万 |
単利の利息計算は単純なもので、2年目以降も変わらず1年目と同じ金額の利息しか発生しません。
上記の例で単利の場合の1〜5年目までの元本と金利の合計金額は、元本100万円+5万円×5年=125万円となります。
【元本100万金利5%】複利の場合の利息の計算方法
次に、同じく元本100万円を金利5%で預金するとした時、複利の場合に1〜5年目までの利息は次のようになります。
年数 | 元本 | 利率 | 利息 |
---|---|---|---|
1年目 | 100万 | 5% | 5万 |
2年目 | 105万 | 5% | 5万2500 |
3年目 | 110万2500 | 5% | 5万5125 |
4年目 | 115万7625 | 5% | 5万7881 |
5年目 | 121万5506 | 5% | 6万0775 |
上記のように、1〜5年目の複利の利息合計は
5万+5万2500+5万5125+5万7881円+6万0775=27万6281円となります。
元本と金利の合計は100万円+27万6281円=127万6281円です。
したがって、この場合の単利と複利の差は、127万6281円(複利)-125万円=2万6281円となります。
同じ期間、同じ金利で資産運用をする場合には、単利より複利の方が利息が多くなるのです。
単利と複利の違いをどのように活用すべきですか?
選べるのなら単利より複利の方が有利ですし、特に中長期で預けていく際には大きく差が出ますので、複利を選択しましょう。
長く運用するほど「複利」が有利になる
元本100万を5%の利率で30年運用した時の、単利と複利の違いは30年で
182万1942円の差が出ることが分かります。
年 | 単利(円) | 複利(円) | 差(円) |
---|---|---|---|
1 | 1,050,000 | 1,050,000 | 0 |
2 | 1,100,000 | 1,102,500 | 2,500 |
3 | 1,150,000 | 1,157,625 | 7,625 |
4 | 1,200,000 | 1,215,506 | 15,506 |
5 | 1,250,000 | 1,276,282 | 26,282 |
6 | 1,300,000 | 1,340,096 | 40,096 |
7 | 1,350,000 | 1,407,100 | 57,100 |
8 | 1,400,000 | 1,477,455 | 77,455 |
9 | 1,450,000 | 1,551,328 | 101,328 |
10 | 1,500,000 | 1,628,895 | 128,895 |
11 | 1,550,000 | 1,710,339 | 160,339 |
12 | 1,600,000 | 1,795,856 | 195,856 |
13 | 1,650,000 | 1,885,649 | 235,649 |
14 | 1,700,000 | 1,979,932 | 279,932 |
15 | 1,750,000 | 2,078,928 | 328,928 |
16 | 1,800,000 | 2,182,875 | 382,875 |
17 | 1,850,000 | 2,292,018 | 442,018 |
18 | 1,900,000 | 2,406,619 | 506,619 |
19 | 1,950,000 | 2,526,950 | 576,950 |
20 | 2,000,000 | 2,653,298 | 653,298 |
21 | 2,050,000 | 2,785,963 | 735,963 |
22 | 2,100,000 | 2,925,261 | 825,261 |
23 | 2,150,000 | 3,071,524 | 921,524 |
24 | 2,200,000 | 3,225,100 | 1,025,100 |
25 | 2,250,000 | 3,386,355 | 1,136,355 |
26 | 2,300,000 | 3,555,673 | 1,255,673 |
27 | 2,350,000 | 3,733,456 | 1,383,456 |
28 | 2,400,000 | 3,920,129 | 1,520,129 |
29 | 2,450,000 | 4,116,136 | 1,666,136 |
30 | 2,500,000 | 4,321,942 | 1,821,942 |
単利と複利の差は時間が経つほど大きくなりますが、短期間運用ならそんなに変わらないのでは?
その通りですが、複利を選択することのデメリットはありませんので選ばない手はないと思います。
まとめ
- 金利には「単利」と「複利」の2種類がある
- 単利は元本にのみ利息が付く
- 複利は元本に付いた利息に利息が付くため雪だるま式に増える
- 単利と複利の差は年数が長いほど出る