積立貯金ってどんなもの?どんな人に向いているか、おすすめの銀行まで紹介。




この記事の監修

加藤 大樹(かとう ひろき)

加藤 大樹(かとう ひろき) ファイナンシャルプランナー

ライフマイスター株式会社
2013年〜2019年MDRT成績資格会員 相続診断協会認定 相続診断士 住宅ローン診断士 住宅金融普及協会認定 住宅ローンアドバイザー 日本プロカウンセリング協会認定 2級心理カウンセラー

平成20年当時、全国最年少の22歳で外資系保険会社にスカウトされ入社。その後、平成23年独立し乗り合い代理店へ参画。
資産運用相談、老後資金相談を得手として活躍している。

日々の忙しさに追われ、毎月定期的に貯金を続けることが難しいという人も多いと思います。そんな人にこそ、積立貯金は非常に有効かつとてもオススメの貯金方法です。

積立貯金は、最初に一度全てを設定してしまえば自動でお金を口座から積立貯金口座へ移動して貯蓄してくれる、とても便利な貯蓄方法です。

今回は、そんな「積立貯金」についてご紹介します。

積立貯金とは

積立貯金とは、毎月決めておいた金額が決まった日に銀行の普通口座から引き落とされ、その後、別口座に振り替えられて貯金されるという貯金方法です。

積立貯金は多くの銀行で受け付けており、基本的に1,000円単位で積立金額を決めることができます。
銀行で積立預金を利用すれば、ボーナス時に積立金額を増額することもできるので、ボーナスを使いすぎてしまう心配もありません。

積立を行う期間は半年~5年程度までで好きな期間を選ぶことができるので、今後の支出の予定を考えて期間を設定することができます。

また、総合口座にすれば一冊の通帳を普通預金のものと半々にできるので、気づいたときにチェックしやすいのも大きな魅力のひとつです!

積立貯金のメリット

1. 毎月確実に貯金できる

積立貯金の最大のメリットは何と言っても、自動的に貯金ができていくという点です。
毎月決められた額が引き落とされ、別口座に貯金されるので、自分で預け入れの作業をする手間がかかりません。

自分で毎月振り込みをするとなると、用事に追われてつい忘れてしまったり欲しいものがあるからと理由をつけては貯金しない月も出てくると思います。

その点、積立貯金は自分が動かなくても自動的にお金が貯まっていくので、毎月確実に貯金できので貯金が苦手な人におすすめです。

  • これまで何度か挑戦しているけれど、貯金が続かない
  • つい貯金をしないで、使ってしまう
  • 貯金が嫌い、または苦手
  • 貯金しても、すぐにおろす癖がある

1つでも当てはまるは人は積立貯金をすることをおすすめします。

2. 明確な貯金目標を達成しやすい

「自分の結婚式までに、このくらい貯めたい」「5年で150万円貯金したい」といった、明確な貯金目標がある人にも積立貯金はおすすめです。
毎月の引き落とし額を自分で設定することができる上に、自動的に引き落とされるので「この日までにこのくらいの金額を貯める」目標を達成しやすいです。

3.普通預金で貯めるよりも高金利で運用できる

積立預金の場合は、一般的に普通預金よりも金利が高めに設定されています
より高金利で効率的に貯蓄をしたい場合、積立預金はおすすめです!

積立貯金は給料の振込口座がある銀行で行う方が良いというわけではないのですか?

確かに金利が高い銀行の方がお得に感じますよね。ですが、給与振込の口座ですと資金移動という煩わしさはありません。この資金移動が手間になり途中でやめてしまう方も多いです。

資金移動の振替手数料も同一銀行ならかかりません。銀行金利が低金利ですのでこの振替手数料はかなりの痛手になるでしょう。積立預金を行うのであれば、給与口座のある銀行をお勧め致します。

積立貯金のデメリット

1. 申し込みが少しだけ面倒に感じる

積立貯金は、窓口での申し込みがほとんどです。
身分証明書・印鑑・通帳を用意して窓口で手続きをする必要があります。
インターネットが発達している現代、窓口にわざわざ出向いて手続きをすることが少し面倒ですが、普段から利用している銀行がネットバンキングに対応している場合は、ネット上でも手続きが可能です。

2.税制面での優遇は特にない

普通預金と同様に、得た利息については源泉分しっかりと分離課税されます

3.金利がそこまで高いわけではない

積立貯金のメリットの項目で「高金利で貯められる」とご紹介しましたが、振り替えた金額につく金利はさほど高くありません。あくまで普通預金の金利より少しだけ高い程度だということを知っておいてください。

4.残高がないと振り替えられない

口座に残高がないと振り替えてもらうことができないので、預金残高に注意する必要があります。自動的に積み立てていくからといって残高をチェックせずにいるのはNG。

積立貯金を始める前に

積立貯金がどういうものか分かったところで、手続きをする前にしっかりリサーチをしておきましょう。

積立貯金は基本的に、現金の引き出しに関して制限がありません
どうしてもお金が必要になり途中解約しなければならないという場合でも、解約してお金を引き出すことができます。

ただし、そのぶん金利が変更になってしまったり、手続きが複雑だったりと、マイナスになることが多いので注意してください。

自分がいま利用している銀行でそのまま積立貯金を始めるのもいいのですが、他の銀行で積立貯金を始めても全く問題はないので、この機会にぜひ比較検討してみてください。

堅実にお金を貯めていくためにも、銀行選びはとても重要なポイントです。

ここからは、積立貯金を始めるのにおすすめの銀行をいくつかご紹介します!

積立貯金におすすめの銀行4選※2019年6月現在

【イオン銀行】

point * 金利の高さが魅力!

イオン銀行には目標金額や期間がはっきりしている「積立式定期預金」という人気の貯金方法があります。この積立式定期預金は、満期日を口座開設日から6カ月~5年後まで選ぶことができます。

毎月の預け入れ日も指定することができ、普通預金からの振り替えによって積み立てていけるのです。

最大の魅力として、金利が全期間0.08%であることが挙げられます。この数字は、普通預金よりも、また他の銀行に比べても高い設定です。

その上、月々5,000円から積立式定期預金ができるのも、手軽に始められる嬉しいポイントです。
イオン銀行は、2018年 第14回 銀行リテール力調査 で、総合ランキング第1位に輝きました。公的にも私的にも評価を受けているイオン銀行なら、安心して積立式定期預金をおこなえますね。

イオン銀行 | 積立定期預金

【オリックス銀行】

point * 途中解約をしても手数料がかからない

実力のあるメガバンクを押さえてイオン銀行と共に好評価なのが、オリックス銀行「eダイレクト預金(インターネット取引専用)」です。

最大の魅力は「元本保証」

積立貯金は途中解約時の手数料が大きなデメリットとなりますが、オリックス銀行なら途中解約をしても手数料がかかりません。
eダイレクト2週間定期預金、eダイレクト定期預金があるので目的に合わせて選んでいきましょう。

日頃からインターネットで資産運用をしている人は、より便利に活用することができます。
また、他行宛ての振込手数料は月2回まで無料です。3回目以降は1回につき432円(消費税込)がかかるので、注意してくださいね。

オリックス銀行 | eダイレクト定期預金

【新生銀行】

point * 満期が短く、手軽に始められる

新生銀行は「2017年オリコン日本顧客満足度ランキング」で2年連続で1位を獲得している、実力ある銀行です。インターネットバンキングでは知名度が高いです。
新生銀行の積立貯金にもいくつかの種類があるので、目的によって使い分けることができます。

2週間で満期!手軽すぎる円預金

新生銀行には、2週間で満期が訪れる手軽でお得な定期預金プランがあります。
気軽に積立をしたい方、満期になったお金をとりあえず預けておきたいという方には、とてもおすすめです。


インターネットの場合、1口50万円以上になります。2週間での満期を設定すると、金利は0.03%です。
ちなみに途中解約の場合でも、元本を下回ることはないので安心して利用することができます。

新生銀行 | 2週間満期預金

インターネット専用!パワーダイレクト円定期預金

スマートフォンとパソコン専用の円定期預金です。
パワーダイレクト円定期預金100は「新生プラチナ」「新生ゴールド」の金利優遇対象となっているのも嬉しいポイントです。

新生銀行 | パワーダイレクト円定期預金

【ゆうちょ銀行】

point * 利便性の高さが魅力

ゆうちょ銀行は店舗数も多いので、利便性が非常に高いです。
また、ゆうちょ銀行の「自動積立定額貯金」は、通常貯金から自動&定期的に積み立てる定額貯金となっていて、とても人気です。

基本的には毎月、年6回の特別月の積立も併用できます。
毎月決まった金額を積立ていく方法もありますが、ゆうちょ銀行の自動積立定額貯金にはもう1つの方法もあります。
上限を定めることによって、ご自身の通常貯金の残高に応じて、一定額の整数倍まで積み立てていく方法です。
どちらか好きな方法を選ぶことができます。

ちなみに、1回あたりの積立金額は1,000円以上なので、手軽に貯めていけますね。
積立の期間は、最初の積立日から6年以内で期間を指定できます。

ゆうちょ銀行 | 自動積立定期預金

このように、銀行ごとに金利や手数料・ポイントなどの特徴が異なってくるので、口座を開設する際にはぜひ自分の生活スタイルと合うものを選択するようにしてください。

積立期間はどのように決めれば良いですか?

積立預金は短期的な資金計画に適したものです。具体的には自動車や住宅の購入資金の頭金、海外旅行の準備金が当てはまります。それらの購入目標に合わせた期間を設定されることをお勧め致します。

積立預金がおすすめなのはどのような人ですか?

積立預金は、短期的な預金に適しているものです。貯金が苦手な方にはお勧めです。ですが長期的な預金には低金利の為、向いていません。長期的なスパンでお金を貯めていくには、より金利の高いところでお金を運用することをお勧め致します。

まとめ

積立貯金は、貯金をする目標がある人にとっては背中を押してくれる強い味方です。

忙しくて定期的に預金する時間が取れなかったり、ついついお金を使ってしまって貯蓄が苦手という人にもまた、とても適した貯金方法と言えます。

後ろ盾や支えは、強ければ強いほど安心ですよね。

貯蓄方法で頭を悩ませている方は、ぜひ積立貯金を選択肢の一つに入れてみてください!